育休で手取りが減ってしんどい理由と対策｜知らないと後悔するお金の現実
育休で「手取りが減ってしんどい」と感じる人が急増している理由
「育休を取ったら生活が想像以上にきつい」。 こう感じる人は、決して少数ではありません。 むしろ近年、育休中の家計不安は急激に増えています。
制度上は「給料の約67％が支給される」と説明されます。 そのため、事前には「何とかなる」と考えがちです。 しかし、実際に育休に入ると手取りは想像以上に減ります。 結果として、「こんなはずじゃなかった」と感じる人が続出します。
「育休＝安心」はすでに通用しない
以前は、育休は一時的な収入減として受け止められていました。 ところが今は、物価上昇と固定費の増加が重なっています。 住宅ローン、家賃、保険料、通信費。 これらは育休中でも一切下がりません。
一方で、収入だけが大きく減ります。 このアンバランスこそが、しんどさの正体です。 特に共働き世帯では、片方の収入減が直撃します。 生活水準を落としにくい家庭ほど、苦しさは増します。
「手取りが減る」ことを正確に理解していない
多くの人が勘違いしているのが「給付率＝手取り」という点です。 給付金は給料の67％前後とされています。 しかし、これはあくまで「額面ベース」の話です。
実際の生活に影響するのは、手元に残るお金です。 社会保険料、税金、賞与の有無。 これらを考慮すると、体感的な減少幅はもっと大きくなります。 結果として、月々の可処分所得は3〜4割以上減るケースもあります。
SNSや検索にあふれるリアルな悲鳴
「育休 手取り 減る しんどい」という検索が増えています。 これは一時的な流行ではありません。 実体験に基づく切実な悩みです。
SNSでは、以下のような声が目立ちます。
- 貯金を切り崩すスピードが想定以上
- ボーナスが出ず家計が崩れた
- 復帰まで耐えられるか不安
これらは制度を知らなかったから起きた問題です。 つまり、育休がしんどくなるかどうかは「事前の理解」で決まります。
結論：しんどさの原因は制度ではなく「情報不足」
育休制度そのものが悪いわけではありません。 問題は、制度の説明が現実に即していない点です。 会社も行政も、最悪のケースまでは教えてくれません。
だからこそ、自分で仕組みを理解する必要があります。 このあと解説する内容を知っていれば、防げた不安は多いです。 育休は「準備した人」ほど、安心して乗り切れます。
育休給付金はなぜ「思ったより少ない」のか？
育休に入って最初に直面するのが、 「想像していたよりお金が少ない」という現実です。 多くの人がここで強い違和感を覚えます。
制度の説明では「給料の67％が支給される」と言われます。 そのため、生活は何とかなると考えがちです。 しかし、この理解こそが最大の落とし穴です。
「給料の67％」は安心材料ではない
育児休業給付金は、休業開始から180日までは 賃金の67％相当が支給されます。 これは制度上、確かに事実です。
ただし、ここでいう賃金とは「手取り」ではありません。 基準となるのは、休業前の賃金日額です。 つまり、額面ベースで計算されています。
普段の生活で基準になるのは、銀行口座に残るお金です。 このズレが、「話が違う」と感じる原因になります。
実際の手取り感覚は50％前後になる
多くの家庭では、育休中の体感手取りは 給料の50％前後に感じられます。 場合によっては、それ以下です。
理由はシンプルです。 普段の手取りには、残業代や各種手当が含まれています。 しかし、育休給付金の計算対象にはなりません。
結果として、生活水準を支えていた収入が丸ごと消えます。 「67％あるはずなのに苦しい」と感じるのは当然です。
支給が遅れることも精神的にきつい
育児休業給付金は、毎月必ず振り込まれるわけではありません。 原則として、2か月分まとめて支給されます。 しかも、初回は申請から時間がかかります。
このタイムラグが、家計に大きな不安を生みます。 貯金が少ない家庭ほど、精神的負担は大きくなります。 「本当に振り込まれるのか」と不安になる人も多いです。
制度は最低限の生活を守る設計
育休給付金は、生活を完全に維持する制度ではありません。 あくまで「最低限の生活を支える」ための仕組みです。 この前提が、あまり知られていません。
制度設計を担っているのは政府です。 国としては、就業継続を後押しする目的があります。
そのため、育休中も同じ生活ができる前提ではありません。 ここを理解していないと、ギャップに苦しみます。
結論：少ないのではなく「想定が甘かった」
育休給付金が極端に少ないわけではありません。 問題は、事前の想定とのズレです。 額面と手取りを混同すると、必ず苦しくなります。
次のパートでは、さらに手取りを減らす 社会保険料や税金の仕組みを解説します。 ここを理解すると、「なぜこんなに減るのか」が明確になります。
社会保険料・税金・賞与が手取りを削る仕組み
育休中に「こんなに減るとは思わなかった」と感じる最大の理由は、 給付金以外の要素にあります。 特に影響が大きいのが、社会保険料と税金、そして賞与です。
これらは給付金の説明時に、ほとんど強調されません。 しかし、家計へのダメージは非常に大きいです。
社会保険料は免除されるが安心ではない
育休中は、健康保険料と厚生年金保険料が免除されます。 この点だけを見ると、「負担は減る」と感じます。
ただし、免除されるのはあくまで本人負担分です。 会社負担分も含め、将来の年金計算には反映されます。 そのため、実感としての軽減効果は限定的です。
また、免除の手続きは自動ではありません。 会社の申請が遅れると、請求が来るケースもあります。 ここでトラブルになる人は少なくありません。
住民税が後から重くのしかかる
多くの人が見落とすのが住民税です。 住民税は前年の所得をもとに課税されます。 つまり、育休中でも支払いは続きます。
給付金は非課税ですが、住民税は減りません。 その結果、収入が減った状態で税金だけが残ります。 これが「急に苦しくなった」と感じる原因です。
特に、育休初年度はダメージが大きくなります。 貯金がない家庭では、家計を直撃します。
所得税は減っても安心できない
育休中は、所得税の負担は確かに減ります。 給付金が非課税であるためです。 この点だけを見ると、プラスに見えます。
しかし、手取り全体が減っている状況では、 税金が減った実感はほとんどありません。 むしろ、生活費の圧迫感の方が強くなります。
賞与が出ない影響は想像以上に大きい
育休中は、賞与が支給されないケースが大半です。 これは制度上の問題ではなく、会社規定によります。
普段、ボーナスを前提に家計を組んでいる家庭では、 この影響が一気に表面化します。 年単位で見ると、収入減はさらに拡大します。
制度の前提を知ることが最大の防御策
これらの仕組みは、制度として決まっています。 知らなかったからといって、免除されるものではありません。
制度を所管しているのは厚生労働省です。 ただし、個別の家計状況までは考慮されません。
結論：手取り減少は複合要因で起きている
育休中の手取り減少は、給付金だけの問題ではありません。 社会保険料、税金、賞与が重なって起こります。
次のパートでは、世帯構成別に 「どんな家庭が特に苦しくなりやすいのか」を解説します。 自分が当てはまるか、確認してください。
共働き・片働き別｜育休で家計が破綻しやすいケース
育休が「しんどい」と感じるかどうかは、 世帯構成によって大きく変わります。 特に共働き世帯では、想定外の落とし穴があります。
ここでは、よくあるケース別に どんな家庭が苦しくなりやすいのかを整理します。
共働き世帯でも安心できない理由
共働きであれば、片方が育休に入っても 「何とかなる」と考える人は多いです。 しかし、実際にはそう簡単ではありません。
理由は、生活水準がすでに二人分の収入を前提に 設計されているからです。 住宅ローンや家賃、保険料は簡単に下げられません。
その状態で、片方の手取りが大幅に減ります。 結果として、可処分所得は一気に縮小します。 これが共働き世帯特有の苦しさです。
男性育休が特にきつくなりやすい理由
男性が育休を取る場合、家計への影響は大きくなりがちです。 一般的に、世帯収入の多くを男性が担っているからです。
給付金は賃金の67％が上限です。 収入が高いほど、減少額も大きくなります。 このギャップに耐えられず、早期復帰する人もいます。
制度上は推奨されていますが、 現実の家計設計とはズレが生じやすいのです。
片働き世帯は「逃げ道」が少ない
片働き世帯の場合、育休は収入源がほぼ一つになります。 そのため、リスク分散ができません。 少しの想定ミスが、即生活苦につながります。
特に注意が必要なのは、貯金が少ない家庭です。 給付金の初回支給まで耐えられないケースもあります。 この期間が、最も精神的に追い込まれます。
年収帯によって苦しさは変わる
育休の影響は、年収帯によっても異なります。 年収500万円前後の世帯は、特に注意が必要です。
この層は、税金や社会保険料の負担が重く、 給付金との差が大きくなりやすいからです。 生活費の調整余地も、意外と少ない傾向があります。
制度は平等だが、家計への影響は平等ではない
育休制度は、全国一律で設計されています。 制度を所管しているのは厚生労働省です。
しかし、各家庭のローンや生活水準までは考慮されません。 そのため、同じ制度でも苦しさに差が出ます。
結論：自分の世帯タイプを知ることが第一歩
育休がしんどくなるかどうかは、 制度よりも家計構造で決まります。
次のパートでは、実際に多くの人が後悔した 「育休前に知っておけば防げた失敗例」を解説します。 ここを読むことで、回避できるリスクは多いです。
育休前に知っておけば防げた「お金の失敗例」
育休中に「こんなはずじゃなかった」と後悔する人の多くは、 制度そのものではなく、準備不足が原因です。 実際には、防げた失敗がほとんどです。
ここでは、育休経験者に多い 代表的なお金の失敗例を整理します。
給付金は自動でもらえると思い込んでいた
最も多い失敗が、申請に関する勘違いです。 育児休業給付金は、自動的に振り込まれません。 会社を通じた申請が必要です。
申請が遅れると、初回支給も遅れます。 その結果、数か月収入ゼロの状態が続きます。 この期間に貯金を大きく削る人が少なくありません。
社会保険料の免除を確認していなかった
育休中は、社会保険料が免除されます。 しかし、この手続きも会社任せにしていると危険です。
申請漏れがあると、本来不要な請求が来ます。 後から修正はできますが、精神的負担は大きいです。 事前確認を怠った代償は、想像以上に重くなります。
住民税の存在を完全に忘れていた
育休中でも、住民税の支払いは続きます。 この点を知らずに家計を組む人は多いです。
収入が減った状態での住民税は、 体感的な負担が一気に増します。 「なぜ引き落とされるのか分からない」 と混乱するケースもあります。
ボーナス前提の家計を見直していなかった
賞与が出ない可能性を考慮していなかった例も多いです。 ボーナスを前提にした住宅ローンや支出は、 育休に入った瞬間に破綻します。
特に、直近で住宅を購入した世帯は注意が必要です。 固定費の高さが、家計を一気に圧迫します。
会社や行政が教えてくれると思っていた
制度について、詳しく説明してもらえると 期待していた人も多いです。 しかし、現実はそうではありません。
制度を所管しているのは厚生労働省です。 ただし、個々の家計に合わせた説明は行われません。
「知らなかった」は、自己責任になります。 ここが最も厳しいポイントです。
結論：失敗の正体は準備不足
育休で後悔する人の多くは、 制度ではなく情報不足に苦しんでいます。
次のパートでは、育休中でも実行できる 現実的な家計対策と行動リストを紹介します。 ここからが、立て直しのフェーズです。
育休中でもできる現実的な家計対策と行動リスト
育休中のしんどさは、我慢だけでは乗り切れません。 重要なのは、早い段階で現実的な対策を取ることです。 ここでは、今すぐ実行できる行動に絞って解説します。
固定費の見直しが最優先
育休中に真っ先に手を付けるべきなのは固定費です。 一度下げれば、毎月確実に効果が出ます。
- 通信費（格安プランへの変更）
- 保険（過剰保障の整理）
- サブスク（使っていない契約の解約）
生活の質を大きく下げずに、 数万円単位の余裕を作ることも可能です。
給付金の入金タイミングを把握する
給付金は毎月入るものではありません。 そのため、入金月を前提に家計を組む必要があります。
「今月は入らない」という事実を 事前に把握しておくだけで、精神的負担は減ります。 不安の多くは、見通しのなさから生まれます。
貯金は「守る」意識に切り替える
育休中は、貯金を増やす期間ではありません。 減らさないことを最優先に考えるべきです。
ボーナス感覚で使っていた支出は、 一時的に止める判断も必要です。 短期間の我慢が、長期的な安心につながります。
やってはいけないNG行動
しんどい時ほど、避けるべき行動があります。
- 安易な借入やリボ払い
- 楽観的な収支見込み
- 夫婦間での話し合い不足
特に、話し合いを避けることは危険です。 不安を共有するだけでも、精神的負担は軽くなります。
結論：対策は「早さ」がすべて
育休中の家計は、放置すると悪化します。 一方で、早く動けば立て直しは可能です。
次はいよいよ最終章です。 育休を「しんどい経験」で終わらせない考え方を整理します。
育休は「しんどい」で終わらせない｜再結論と次の行動
ここまで読んで、 「育休はやはり大変だ」と感じたかもしれません。 それは間違いではありません。
しかし同時に、しんどさの正体も明らかになりました。 育休が苦しくなる原因は、制度そのものではありません。
育休がしんどくなる本当の理由
手取りが減る仕組みを知らずに、 これまで通りの生活を続けようとすること。 これが最大の原因です。
額面と手取りの違い。 税金や賞与の影響。 これらを知らなければ、誰でも苦しくなります。
知識があれば、育休はコントロールできる
逆に言えば、仕組みを理解していれば 育休はある程度コントロールできます。
完璧である必要はありません。 「知らない状態」から抜け出すことが重要です。 それだけで、不安は大きく減ります。
今日から取るべき次の行動
- 給付金の入金スケジュールを確認する
- 固定費を一つでも見直す
- 夫婦で家計の現状を共有する
この3つだけでも、状況は確実に変わります。
結論：育休は人生の分岐点
育休は、家計と向き合う強制イベントです。 避けられませんが、無駄にもなりません。
正しい知識と準備があれば、 育休は「しんどい経験」ではなく 「家計を見直すきっかけ」に変わります。
この記事が、その第一歩になれば幸いです。